Según la Oficina Municipal de Defensa al Consumidor, cada vez más personas se ven obligadas a recurrir a préstamos para cubrir necesidades básicas como alimentos, vestimenta y gastos asociados a la vivienda.
Esta problemática se debe a diversos factores, como la falta de educación financiera, la precariedad laboral, la inestabilidad económica y la inflación.
El “monstruo” del endeudamiento
El fenómeno del endeudamiento se ha vuelto cada vez más frecuente en el país debido a la crisis económica, y en Rosario afecta a una parte significativa de la población. Según la Oficina Municipal de Defensa al Consumidor, muchas personas se encuentran en una situación de sobreendeudamiento, lo que significa que han adquirido una carga de deudas que excede su capacidad de pago. Esta situación genera dificultades financieras y sociales, y puede llevar a que las personas se vean expulsadas del mercado financiero formal y recurran a créditos en entidades no reguladas, lo que agrava aún más su situación.
Causas del alto endeudamiento
En primer lugar, el alto costo de vida y la inflación dificultan a los deudores con tarjeta de crédito. Las altas tasas de interés hacen que sea difícil para las personas pagar sus deudas y mantenerse al día. Muchos se ven sobrepasados por los intereses acumulados y pueden quedar sin dinero en los primeros días del mes. Además, la precariedad laboral y la inestabilidad económica hacen que muchas personas se vean excluidas de los sistemas financieros tradicionales y tengan que recurrir a prestadores de dinero no regulados, que imponen tasas altas.
En los primeros seis meses de 2023, la Oficina Municipal de Defensa al Consumidor tramitó 326 expedientes relacionados con situaciones de morosidad y deudas, y recibió más de 600 consultas para asesoramiento financiero. Estos números representan un aumento del 50% en comparación con el mismo período del año anterior. Además, se registró un incremento del 200% en los pedidos de informes al Veraz y al Banco Central de la República Argentina (BCRA) sobre deudas.
Deuda no bancaria
El trabajo informal, la cantidad de hogares en niveles pobreza o en el umbral de ingreso para ser pobre hace que muchos deban recurrir a deudas no bancarias para financiar su costo de vida. La mayor participación de este tipo de endeudamiento son:
- Un 26,3% los préstamos personales.
- Un 26,1% de compras al fiado o préstamo por parte del comercio, con un promedio de deuda de hogar por $320.619 y $274.194 respectivamente. Estos 2 tipos de endeudamiento representan a más de 1,2 millones de hogares, con un nivel de deuda mayor al promedio general de las deudas no bancarias por familia en ambos casos.
Efecto en el costo de vida
El impacto del alto costo de vida y el endeudamiento en la población de Rosario es significativo. Muchas personas se ven obligadas a destinar gran parte de sus ingresos al pago de deudas, lo que limita su capacidad para cubrir otras necesidades básicas y afecta su calidad de vida. Además, el sobreendeudamiento puede comprometer los derechos básicos de los consumidores, como la alimentación, la educación, el acceso a la salud y a los servicios públicos.
Ante esta problemática, es fundamental promover la educación financiera y fomentar compromisos de pagos responsable. Es necesario que las personas adquieran conocimientos sobre conceptos básicos de presupuesto, ahorro, tasas de interés y uso adecuado de créditos.
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